21.07.2018

Потребительские кредиты – что это такое и для чего они нужны?

Статья расскажет об основных потребительских кредитах, на что стоит обратить внимание при выборе того или иного потребительского кредита, а также разберётся с понятием, что такое потребительский кредит и для чего он существует в современном мире
Кредитование населения и организаций является важнейшей частью экономической системы страны, её развития на мировом рынке финансов. На данный момент практически нет ни одного человека, который бы ни пользовался заемными ресурсами, будь то кредит или рассрочка. Ведь проще купить здесь и сейчас, чем ждать несколько месяцев, а то и лет, дляпокупки новой вещи, услуги, жилья, когда данное материальное благо (вещь, услуга, жильё) не будет представлять той ценности, что представляло раньше (прежде всего, это связано с, так называемым, моральным износом продукта или услуги). 

В большей степени от кредитных ресурсов зависят организации, предприятия, фирмы, корпорации, то есть юридические лица и лица, приравненные к ним. Это касается тех, кто только что вошёл на арену бизнеса, но также кредитование необходимо для тех, кто уже давно в бизнесе, и для отстаивания своей позиции на мировом рынке нуждается в расширениипроизводственных мощностей, изучения нового сегмента рыночной структуры (дифференциация услуги) или введения нового продукта (дифференциация товара). 

Однако в этой статье речь будет идти только про потребительские кредиты, то есть кредиты обычному населению под потребительские нужды. Здесь рассматриваются, в первую очередь, понятие потребительского кредита, цели взятия заемных средств на потребительские нужды человека, основные виды потребительских кредитов и их характеристика. Статья постарается объяснить все простым языком, чтобы обычному человеку, не владеющим банковской и финансовой терминологией, было понятно о вопросах, связанных с кредитованием, в целом, и с потребительским кредитом, в частности.

Что такое потребительский кредит?


Некоторый размер кредитных средств, выданных под определённую процентную ставку (или без неё), для приобретения определённого товара и (или) услуги, предлагаемые официально зарегистрированными фирмами, организациями, называют потребительским кредитом или кредитом под потребительские нужды населению.

Однако в современном и стремительно меняющемся мире данное определение является не совсем актуальным, ведь определённый товар (услугу) и официальную фирму или организацию, продающую данный товар (услугу) выбирает сам клиент. Также, необходимо отметить, что не всегда кредитная организация или банк являются посредниками между клиентом и организацией. Для более подробного разъяснения предлагается рассмотреть основные виды кредитования под потребительские нужды населения.

Основные виды кредитных средств, направленных на потребительские нужды
Как и было сказано выше, человек живёт во времена, когда каждый день приносит какие-то новые очертания любому событию, происходящему в мире, что оставляет определённый отпечаток и на банковской сфере деятельности.

Допустим, сегодня выделяют одни основные виды кредитов, завтра они уже будут совершенно неактуальны. Эксперты до сих пор не находят общего языка в выделении того или иного вида. Поэтому, изучив мнения некоторых влиятельных банковских аналитиков, предлагаются следующие виды заемных средств в виде кредита: по способу выдачи кредита:
наличными денежными средствами. 

Данный вид кредита является самым ненадёжным для банка, хоть в договорах на кредитование и написано, куда будут направлены деньги в виде платёжных знаков, однако ни один банк не в состоянии проверить, куда именно пошли кредитные ресурсы, предоставленные в наличном порядке. В этом случае кредитная ставка банка будет сравнительно выше, чем перед другими видами кредита; перевод на платежную пластиковую карту. 

Банк выпускает пластиковую карту для клиента, куда зачисляет определённый размер кредитных средств. Процентная ставка по этому кредиту сравнительно ниже, чем в предыдущем случае, так как у банка появляется возможность отследить, где вы оплачивали ту или иную услугу. Следует отметить, что комиссионные вознаграждения для выпуска карты будут сравнительно выше, чем в предыдущем случае, но, как правило, комиссионное вознаграждение платится или единожды при оформлении карты, или ежегодно; банковский перевод на счет организации. 

Тут необходимо, чтобы у банка был заключён договор с организацией, где вы собираетесь приобрести товар (услугу). В таком случае банк не несёт практически никаких потерь, следовательно, риск будет минимальным, а это обеспечивает снижение процентной ставки по кредиту до минимального уровня. по сроку предоставления и сроку погашения:
долгосрочный кредит (более 1 года). Это значит, что банк предоставляет кредит или клиент его погашает более 1 года. В таких случаях банк несёт значительный риск, особенно, если процентная ставка является фиксированной (для льготных кредитов). Кредитная ставка выше. Чаще всего предоставляется на автомобили, недвижимость и прочие товары и/или услуги (как правило, товары роскоши) краткосрочный кредит (до 1 года). 

Наоборот, банк предоставляет или клиент погашает свои кредитные обязательства до 1 года. Это означает снижение кредитного риска, процентная ставка ниже, чем в предыдущем случае.
Есть ещё множество других видов кредитования под потребительские нужды, однако это фундаментальные, от которых в большей степени, зависит процентная ставка за пользование заёмными кредитными ресурсами.