Потребительские кредиты – что это такое и для чего они нужны?
В большей степени от кредитных ресурсов зависят организации, предприятия, фирмы, корпорации, то есть юридические лица и лица, приравненные к ним. Это касается тех, кто только что вошёл на арену бизнеса, но также кредитование необходимо для тех, кто уже давно в бизнесе, и для отстаивания своей позиции на мировом рынке нуждается в расширениипроизводственных мощностей, изучения нового сегмента рыночной структуры (дифференциация услуги) или введения нового продукта (дифференциация товара).
Однако в этой статье речь будет идти только про потребительские кредиты, то есть кредиты обычному населению под потребительские нужды. Здесь рассматриваются, в первую очередь, понятие потребительского кредита, цели взятия заемных средств на потребительские нужды человека, основные виды потребительских кредитов и их характеристика. Статья постарается объяснить все простым языком, чтобы обычному человеку, не владеющим банковской и финансовой терминологией, было понятно о вопросах, связанных с кредитованием, в целом, и с потребительским кредитом, в частности.
Что такое потребительский кредит?
Некоторый размер кредитных средств, выданных под определённую процентную ставку (или без неё), для приобретения определённого товара и (или) услуги, предлагаемые официально зарегистрированными фирмами, организациями, называют потребительским кредитом или кредитом под потребительские нужды населению.
Однако в современном и стремительно меняющемся мире данное определение является не совсем актуальным, ведь определённый товар (услугу) и официальную фирму или организацию, продающую данный товар (услугу) выбирает сам клиент. Также, необходимо отметить, что не всегда кредитная организация или банк являются посредниками между клиентом и организацией. Для более подробного разъяснения предлагается рассмотреть основные виды кредитования под потребительские нужды населения.
Основные виды кредитных средств, направленных на потребительские нужды
Как и было сказано выше, человек живёт во времена, когда каждый день приносит какие-то новые очертания любому событию, происходящему в мире, что оставляет определённый отпечаток и на банковской сфере деятельности.
Допустим, сегодня выделяют одни основные виды кредитов, завтра они уже будут совершенно неактуальны. Эксперты до сих пор не находят общего языка в выделении того или иного вида. Поэтому, изучив мнения некоторых влиятельных банковских аналитиков, предлагаются следующие виды заемных средств в виде кредита: по способу выдачи кредита:
наличными денежными средствами.
Данный вид кредита является самым ненадёжным для банка, хоть в договорах на кредитование и написано, куда будут направлены деньги в виде платёжных знаков, однако ни один банк не в состоянии проверить, куда именно пошли кредитные ресурсы, предоставленные в наличном порядке. В этом случае кредитная ставка банка будет сравнительно выше, чем перед другими видами кредита; перевод на платежную пластиковую карту.
Банк выпускает пластиковую карту для клиента, куда зачисляет определённый размер кредитных средств. Процентная ставка по этому кредиту сравнительно ниже, чем в предыдущем случае, так как у банка появляется возможность отследить, где вы оплачивали ту или иную услугу. Следует отметить, что комиссионные вознаграждения для выпуска карты будут сравнительно выше, чем в предыдущем случае, но, как правило, комиссионное вознаграждение платится или единожды при оформлении карты, или ежегодно; банковский перевод на счет организации.
Тут необходимо, чтобы у банка был заключён договор с организацией, где вы собираетесь приобрести товар (услугу). В таком случае банк не несёт практически никаких потерь, следовательно, риск будет минимальным, а это обеспечивает снижение процентной ставки по кредиту до минимального уровня. по сроку предоставления и сроку погашения:
долгосрочный кредит (более 1 года). Это значит, что банк предоставляет кредит или клиент его погашает более 1 года. В таких случаях банк несёт значительный риск, особенно, если процентная ставка является фиксированной (для льготных кредитов). Кредитная ставка выше. Чаще всего предоставляется на автомобили, недвижимость и прочие товары и/или услуги (как правило, товары роскоши) краткосрочный кредит (до 1 года).
Наоборот, банк предоставляет или клиент погашает свои кредитные обязательства до 1 года. Это означает снижение кредитного риска, процентная ставка ниже, чем в предыдущем случае.
Есть ещё множество других видов кредитования под потребительские нужды, однако это фундаментальные, от которых в большей степени, зависит процентная ставка за пользование заёмными кредитными ресурсами.