Что делать, когда беспокоят коллекторы? 7 этапов решения проблемы
Этап 1. Установите, кто именно обращается к вам с требованиями и угрозами.
Если пришло письмо, то в его тексте или на конверте должно присутствовать полное название коллекторского агентства. Если вам позвонили, потребуйте, чтобы собеседник первым делом сообщил вам название бюро, которое он представляет. Отсутствие полного названия и юридического адреса в письме, равно как и нежелание сообщить название своей конторы по телефону означает, что в вас вцепились мошенники, рассчитывающие на легкую добычу.
2. Проверьте, фигурирует ли агентство в реестре.
Узнали, что преследующее вас коллекторское бюро называется, допустим, ООО "Хапугин"? Теперь выясните, осуществляет ли оно свою деятельность легально. Для этого нужно зайти на созданный Федеральной службой судебных приставов портал и изучить имеющийся там реестр коллекторских агентств РФ. Только те бюро, которые там фигурируют, имеют право работать с должниками. Напавшее на вас ООО "Хапугин" в реестре отсутствует? Значит, вы столкнулись с вымогателями, которыми должна заниматься полиция.
3. Убедитесь, что коллектор действует в правовых рамках.
Чтобы иметь право "выбивать" именно ваш долг, недостаточно быть включенным в реестр коллекторских агентств. Пусть покажут договор, согласно которому банк-кредитор передал ООО "Хапугин" право на ваш долг (он же договор цессии). Нет такого? Подойдет агентский договор с банком. Нет ни того, ни другого, то есть коллектор не может доказать документально, что у него есть юридическое право что-то от вас требовать? Попрощайтесь с ним. А вот если договор составлен по всем правилам и предъявлен, тогда общение можно продолжить.
4. Пригласите коллектора в суд.
Даже если в силу тех или иных обстоятельств со своевременным погашением кредита у вас не сложилось, это обстоятельство не дает коллектору права внезапно нагрянуть к вам и описать все имущество. Если вам угрожают чем-то подобным, не нервничайте, а предложите продолжить разговор в суде. Упоминаний о судах коллекторы, как правило, не любят: ведь ни один суд не потребует от должника выплаты чудовищных процентов и огромных штрафов. И потому коллекторы попытаются продолжить давление. Не поддавайтесь: отказ от обращения в суд означает, что у коллекторов нет шансов добиться того, что они хотят, законным путем.
5. Не соглашайтесь на мнимые "скидки".
Увидев, что вы не теряетесь и не пугаетесь, коллекторы могут попробовать "тактику пряника". Она заключается в предоставлении якобы очень удобных "скидок", которые устроят обе стороны. Но все коллекторы работают по крайне невыгодной, даже кабальной для должника схеме, заставляя его выплачивать сперва пени/штрафы, а потом отдавать процент за пользование кредитом. Только после погашения последнего дело доходит до выплат по телу кредита, так что вы будете платить и платить, если пойдете на поводу у внезапно ставших добренькими коллекторов. Кстати, одна из причин, по которым коллекторы не торопятся в суд — это то, что в судебных решениях ни о каких грабительских штрафах и процентах и речи не идет.
6. Помните о сроке исковой давности.
Если срок исполнения вашего кредитного договора истек ровно три года тому, то можете вздохнуть спокойно: кредит уже нельзя вернуть через суд, да и любыми другими легальными способами. Но здесь есть один важный момент: стоит вам заплатить хоть копейку по этому кредиту, как срок исковой давности заново начнет отсчитываться. Неважно, 3 года прошло или 10 лет: как только вы заплатите, на вас опять можно подавать в суд, поскольку вы признаете своим платежом факт задолженности. Именно этого добиваются коллекторы, рисуя страшные картины должникам с истекшим сроком исковой давности. Как только перепуганный должник внесет очередной платеж, от него уже не отстанут.
7. Звоните, пишите и жалуйтесь.
Вы можете жаловаться на наглых коллекторов родным и коллегам, но эффективнее будет обратиться к тем, кто по долгу службы обязан разобраться со слишком много возомнившим о себе коллекторским агентством. Ломятся в дверь, кричат, угрожают? Не спорьте, а звоните в полицию. Изводят звонками, пристают к родным и соседям? Если наше ООО "Хапугин" входит в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (более известную как НАПКА), есть смысл обратиться туда. Неплохо зарекомендовали себя и иски в суд (как мы помним, эту инстанцию коллекторы не любят), а также обращения в Роскомнадзор.
На любом этапе "работы с коллекторами" не стоит зацикливаться на этой проблеме: относитесь к ней как к чему-то мимолетному и не имеющему большого значения. Такое отношение позволит сохранить душевное равновесие, а ведь именно его пытаются лишить вас коллекторы своими запугиваниями. Спокойного, уверенного в себе человека трудно вывести из себя, он с легкостью отличит пустые угрозы от юридических аргументов, не позволяя навязать себе невыгодное соглашение. Не отступая от предложенного алгоритма, вы обезопасите себя и избавитесь от докучливых преследований коллекторов.